8月22日下午，金融科技公司中興飛貸在北京國家會議中心發(fā)布飛貸3.0版本。這款通過大數(shù)據(jù)實現(xiàn)風(fēng)控，幫助銀行等金融機構(gòu)實現(xiàn)放貸的全線上手機APP借貸方式也是唯一入選美國沃頓商學(xué)院的中國金融案例。

從注冊到授信 消失了2分鐘

相較以往版本，飛貸3.0為了更好滿足用戶體驗，增加刷臉通過率。飛貸3.0刪減操作點33項，優(yōu)化48項，操作時間縮短了40%，由5分鐘減至3分鐘。也就是說，無需抵押，無需見面，僅用一部手機，飛貸最高可借貸30萬元。

數(shù)據(jù)顯示，5個月時間，飛貸業(yè)務(wù)量同比增長30倍，用戶數(shù)超300萬，授信總額超100億。據(jù)透露，飛貸年底將發(fā)布4.0版本。

P2P談虎色變 金融科技≠互聯(lián)網(wǎng)金融

資金鏈斷裂、拆東墻補西墻、老板卷錢跑路…… 當(dāng)這些違規(guī)倒閉的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P余波尚在之時，那些不自己放貸，不向社會募集資金的金融科技公司則頭疼不已。如何證明自己，的確有難度。

飛貸首席戰(zhàn)略官孟慶豐深有感觸，他們將飛貸定位在金融科技，而非簡單的互聯(lián)網(wǎng)金融。兩者有何差別?“金融科技落腳點是在科技上，也就是說飛貸金融科技80%的技術(shù)能力都是在科技上，而這個科技實際上是一個比較大的涵義，包含了風(fēng)控的技術(shù)，IT的技術(shù)。飛貸通過持牌金融機構(gòu)將資金發(fā)放到消費者那里，而不是像一些P2P公司承擔(dān)了資金端的功能，試圖取代銀行等金融機構(gòu)。”

“飛貸金融所參與的貸款就不是網(wǎng)貸，事實是由銀行來發(fā)放貸款。我們事實上接受了銀行的外包，我們作為一個金融科技的公司，銀行的業(yè)務(wù)得以擴展。飛貸所有的政策要依據(jù)銀行所受到的監(jiān)管來開展，銀行說我的貸款上限是20萬就是20萬，說5萬就是5萬”，總裁曾旭暉補充道。

曾旭暉：談盈利還太早 風(fēng)險責(zé)任歸屬還在磨合期

作為一門生意，曾旭輝表示，飛貸現(xiàn)在談盈利為時太早。目前仍在做技術(shù)上的投入，董事長唐俠也從來沒有給公司設(shè)定一個所謂的指標(biāo)。那么沒有盈利壓力的飛貸是否要承擔(dān)貸款風(fēng)險?

事實上，飛貸金融作為一個風(fēng)險管理者來說，一部分風(fēng)險由飛貸金融來背的。曾旭暉認為這很合理。“雖然貸款不是我的，風(fēng)險全部都是別人的，這也不合適。但是這兩者之間，要去達到一種商業(yè)上的平衡，誰收益，誰來承擔(dān)風(fēng)險，這是有過程的。現(xiàn)在飛貸和金融機構(gòu)正處在一個磨合階段，長期來說，飛貸金融作為一個服務(wù)商，是不應(yīng)該去承擔(dān)貸款責(zé)任的。”

“飛貸是與持牌金融機構(gòu)對接的，他們也是實時關(guān)注到我們風(fēng)險的狀況。我們盡管由五分鐘變成了三分鐘，為了客戶的體驗減少了很多客戶操作，但是我們在風(fēng)控上做很多的彌補，風(fēng)控的門檻并沒有降低”，飛貸副總裁卜凡德補充。

被財經(jīng)專家相中的創(chuàng)新模式

在接受媒體采訪時，筆者感受到飛貸產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)和市場營銷團隊是滿懷真誠和創(chuàng)業(yè)熱情的，在詳細解答產(chǎn)品和市場疑問后，我們來看看財經(jīng)專家是怎么看待互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的。

美國沃頓商學(xué)院AMIT教授在現(xiàn)場認為，飛貸的創(chuàng)新來自于獲取顧客的方式和風(fēng)控模型。他們的風(fēng)控模型只用幾秒批準(zhǔn)申請，讓顧客得到極致的體驗，擁有了全新的貸款方式。不僅讓個人貸款更容易，還讓銀行獲得以往沒有的客戶源。

財經(jīng)評論家葉檀女士現(xiàn)場分析了中國金融風(fēng)控現(xiàn)狀。她說，女性的信用度普遍高于男性;小城市的信用高于大城市;北上廣深大城市中，北京的信用程度最差。她還指出，目前中國大部分金融公司控制風(fēng)險還非常原始，主要通過房地產(chǎn)抵押的方式來防御，飛貸有一套獨特的風(fēng)控模型，在這里我看到了非常具體的高科技，這樣的模型加入了腳踏中國現(xiàn)實的中國特色，這些甚至可以寫進社會學(xué)的教材。

著名經(jīng)濟學(xué)家易憲容認為飛貸也許能超過阿里巴巴、騰訊。原因在于，中國的小微企業(yè)主、很多弱勢的民眾，貸款永遠都很難!但是飛貸的出現(xiàn)，利用先進的風(fēng)控技術(shù)和手機APP的設(shè)計，降低了他們的貸款成本，還讓他們的貸款方式得以根本性的改變。

著名財經(jīng)作家吳曉波評價，飛貸作為一家創(chuàng)新型金融科技公司，采用了大量的科技工具完成了核心風(fēng)控的技術(shù)實現(xiàn)。

圖片來源：找項目網(wǎng)